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房貸壽險是「定期壽險」 的一種, 概念是在房屋貸款繳納的期間, 給予貸款者人身上的保障,  如果貸款者(被保險人)在房貸繳款期間全殘或身亡,便由保險公司還清貸款餘額, 讓家人不再有房貸繳納的負擔。

「房貸壽險」 雖非如 「火災地震險」 是強制性一定要保的保險,  但對於一個有責任感;有風險意識的貸款人而言, 重要性不下其他的保險

 

什麼樣的人需要房貸壽險? 

  • 貸款中的房屋為自住使用。 
  • 貸款者為家中經濟的主要來源。 
  • 自身擁有壽險, 但非房貸因素購買或保額不足以支付房貸餘額。 
  • 不希望自身若萬一全殘或身亡時, 房貸債務移轉至家人身上。 

​房貸壽險的保費要如何繳納? 要自己準備嗎? 

  • 不需要, 通常在辦理房貸申請的當時, 直接跟銀行申請另一筆貸款用來“躉繳” 房貸壽險的保費, 在未來貸款人跟者房貸月付金一起還款即可

房貸壽險必須了解的觀念:

  • 通常必須負擔另一筆貸款來(躉)繳保費 
  • 第一順位受益人為“貸款銀行" , 遇理賠時, 保險金必須先償還銀行房貸後, 剩下的金額才給指定之繼承人
  • 當提前結清房貸時, 這筆因保險的貸款也要一併將貸款餘額清償
  • 定期壽險非終身壽險, 只保障指定的時期, 時間結束保單價值即結束
  • 不一定要保足額足期, 不過建議要審視既有的保險後再做完整的規劃

 

房貸壽險有哪些選擇?

  • 平準型:保費較高但保額不會隨著房貸還款金額減少就降低的。 
  • 遞減型:保費較低,但保額會隨著房貸還款減少而降低的。 

平準型

保障最完整,期間保額不變,貸款後期若有保險理賠除償還銀行貸款外還餘有一筆保險金給繼承人,保費較貴。

 

遞減型

保障與貸款餘額同步降低,若有保險理賠只夠償還銀行貸款,相對保費較便宜

承辦房貸壽險之銀行與產品列表

銀行     

商品名稱 商品特色 保險公司

 

渣打銀行

新居易減額定期壽險 房貸加保險,生活保障更安心
專為房貸客戶規劃的保障計劃,若不幸面臨事故時,保險金即用來償還貸款,債務不留給家人。
保險金額隨貸款額度逐年減少
各保單年度之保險金額逐年遞減,配合房貸餘額逐年遞減特性,保障剛剛好。
多種保險年期供您選擇
本商品共有5個保險年期可供選擇,不論是新貸戶投保或是舊貸戶要加保,均可選擇符合您所需的保障期間。
簡易手續,一次繳費
僅需三項健康告知及繳交一次保險費,手續更輕鬆簡便。
部分保額,可免體檢
55歲/保額800萬元以下,56歲以上/保額200萬元以下可免體檢。
保誠人壽

 

永豐銀行

MMA傳家寶貸

清償房貸

風險轉移,保障居住權利,安心貸、安心住4項加值保障

提供重大傷殘補償保險金、重大燒燙傷保險金、大眾運輸傷害身故保險金及遺族生活扶助保險金,讓您保障更完整!
意外1~6級殘廢給付

因意外傷害事故導致1~6級殘廢,每月按當年度保險金額給付1%保險金,保證給付120個月

 

友邦人壽 / 富邦人壽

 

華南銀行

法國巴黎人壽新好享貸專案

保險費更節省

保險費採躉繳,遠較一般分期繳費終身壽險或定期壽險便宜!
輕鬆投保,最簡單
 凡為華南銀行核貸之房屋抵押貸款客戶,即可輕鬆加入。
給付項目多樣化,保障更齊全
除一般身故、完全殘廢給付外,更涵蓋全殘扶助、重大燒燙傷、 重大傷殘安養、特定意外傷害身故等,讓您更寬心!
留愛不留債
身故保險金、特定意外傷害身故保險金優先償還您於華南銀行 房貸債務。

法國巴黎人壽
法國巴黎人壽新好期貸專案 保費分期繳,好康不嫌少
年繳、月繳自由選,保留您資金運用的彈性。
自動扣款機制,繳費真方便
首選 首期信用卡或匯款、續期信用卡或轉帳,聰明扣繳超便利。
高保額優惠,真划算
符合條件即提供1%、3%、5%、8%保險費優惠。
輕鬆投保,最簡單
凡年滿20足歲至65歲,且為華南銀行核貸之房屋抵押貸款客戶,即可輕鬆加入。
給付項目多樣化,保障更周全
除一般身故、完全殘廢給付外,更涵蓋全殘扶助、重大燒燙傷、重大傷殘安養、 特定意外傷害身故等,讓您更寬心!
留愛不留債,保費慢慢繳,保障一次享有
身故保險金、特定意外傷害身故保險金優先償還您於華南銀行之房貸債務。
資產保全,【新好期貸】
風險轉移,房貸有依靠,享受美麗人生!
法國巴黎人壽

 

台灣銀行

安心貸減額定期壽險

留愛不留債,保障家人安心住
躉繳、分期繳費,房貸族更多選擇
遞減型保障,輕鬆繳費不負擔  

1.要保人、被保險人與借款人限同一人。

2.提供於要保時點之房屋貸款證明。

3.投保金額不得超過貸款金額的120%。

台銀人壽
家倍保障定期壽險

給付項目多樣化,特定意外加倍保障,保障更齊全 遞減型保障,留愛不留債 躉繳、分期繳費,房貸族更多選擇                                              

1.要保人、被保險人與借款人限同一人。

2.提供於要保時點之房屋貸款證明。

3.投保金額不得超過貸款金額的120%。

台銀人壽

 

台北富邦銀行

新安世代

1.保障全方位:涵蓋壽險,大眾運輸交通工具意外,重大燒燙傷.重大傷殘安養.遺族生活扶助保障

2.保障年期多元.繳費方式彈性:依個人預算選擇暴漲期間,彈性規劃個人保額與繳費方式

3.輕鬆投保免煩惱:免提減額度最高1,500萬

4.自由選擇保障其間,階段性加強人生保障:壁面突發事故對家庭經濟造成沖擊

富邦人壽

 

安泰銀行

享幸福

1. 業界首創還本型定期房貸壽險。

2. 安泰銀行獨家銷售。

3. 重大疾病提前給付。

4. 二至六級殘提前給付。

5. 滿期領回所繳保費。

全球人壽
安家幸福 (平準型、遞減型)

1. 房貸加保險,"家"倍安心。

2. 理賠金優先清償房貸,家人免負擔。

3. 保障平準型/遞減型,提供最適選擇。

4. 保障加值,生命享尊嚴。

全球人壽

 

上海商業銀行

幸福傳家

產品簡介:

●保障房貸,幸福傳家:
  「遞減型」保額逐年隨貸款清償而遞減,幫您精打細算;「平準型」保額固定,給家人更多保障,將幸福傳承給家人。

●分期還款,便利輕鬆:
保費與房貸一起貸給客戶,保費隨房貸分期攤還,還款金額增加有限,每月自動扣款享有保障不中斷。

●結合房貸,同享低利:
保費貸款同享房貸低利,符合條件者再享利率減碼優惠。

●提前還款,保障可續:
房貸提前還款或結清,仍可選擇繼續享有保障或解約。

 

 

 

 

玉山銀行        

 

E.Sun Care

幸福家、安心家

(1)避免債留家人,讓幸福變成負擔,同時可確保房屋所有權。
(2)投保年期與保額配合房貸期間與金額設計。
(3)保費可一次繳清或分期繳納(年、半年、季、月),投保便利;躉繳之保費亦可透過玉山銀行貸款,每月與房貸金額一併攤還負擔輕鬆,繳款便利。

(1)投保年齡:20歲~65歲。
(2)投保年期:5、7、10、15、20年。
(3)投保金額:100萬元~4,000萬元。
(4)投保金額≦房貸金額。
(5)投保年期≦房貸年期。
(6)繳費方式:
1.躉繳,限以匯款方式繳費,不受理其它繳費方式。
2.分期繳(年、半年、季、月),可採匯款或指定金融機構帳戶自動轉帳或信用卡方式。

保誠人壽

 

請注意!銀行辦理房貸時,不得以購買房貸壽險做為貸款搭售條件,且在貸款過程中不能進行不當勸誘,也就是民眾向壽險業者申辦房屋貸款時,業者不可以銷售房貸壽險或其他產品做為放貸條件,在辦理貸款的過程中民眾應多加留意,確保自身權益。

 

本網站所有內容建議僅供參考 ,實際情況及辦法以承辦銀行或主管機關規定為主。

資料來源:各銀行/蘋果日報/整理: 聰明貸款網


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