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青年首購選遞減型 壯年換屋挑平準型

利率看漲,房貸族家庭財務風險升溫,壽險業者建議,可利用房貸壽險加強保障,萬一身故或傷殘都可獲理賠,不須擔心收入中斷,家人也不用擔心房子被法拍,青年購屋族則可選遞減型房貸,費用低,保障足。

第一金人壽總經理林元輝說,房貸壽險商品是銀行通路專賣,也是定期壽險一種,但與定期壽險最大不同是,免體檢的保額從500~1500萬元不等,也可在房貸金額中每月攤還,適合房貸族使用。
目前市售房貸壽險商品,依壽險保障金額固定與否,可分平準型和遞減型。平準型保額不變,遞減型逐年減少,因此遞減型保費較便宜。



平準型保費相對高

以30歲男性投保20年期500萬元房貸壽險商品來看,平準型商品總繳保費約30萬元,遞減型僅約15萬元。

利率看漲,房貸族家庭財務風險升溫,可利用房貸壽險加強保障。范厚民攝
 

林元輝說,青年購屋族可選遞減型房貸壽險,保費相對便宜,不用擔心經濟壓力。壯年換屋族因收入較高且家庭責任重,建議可利用平準型房貸壽險拉高保障,保障期間貸款戶身故或全殘,理賠金除可繳清房貸,還可留一筆安家費。

銀行房貸主管提到,向銀行申請房貸時,若想搭房貸壽險,投保保額則與房貸申貸金額相同,如房貸500萬元,通常房貸壽險保額為500萬元,一旦發生事故,理賠金第1順位是用來償還房貸,第2順位才是保單受益人,藉此維護申貸戶不會因失去經濟能力而繳不出房貸。
央行總裁彭淮南日前說,房貸支出已佔家庭所得比逾3成,房貸族須注意未來利率變動風險,更要考慮未來的償債能力。

 

加保附約提高保障

目前房貸壽險都可附加其他保障,包括搭乘大眾運輸工具意外傷害險、重大燒燙傷保險、重大傷殘安養金、全殘扶助金等。

壽險業者說,若以20年期500萬元保額來算,不分職業等級,1年只要幾千元保費,就有陸上交通300萬元意外傷害身故險、空中交通工具900萬元、水上交通工具600萬元及25%基本保額的重大燒燙傷保險等。

壽險業者建議,規劃房貸壽險須以足期足額為原則,並以主要收入者為房貸壽險被保人,雙薪家庭則建議以夫妻收入比率分別投保,萬一主要收入來源者發生意外,才能真正發揮房貸壽險保障功能。【蘋果日報/廖珮君/台北報導】

 


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