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借款契約利率與市場相差達0.5% 即有轉貸空間

【鄒雯涵╱台北報導】房屋總價高,大部分的民眾無法以大筆現額購屋,仍須透過像銀行借貸款的方式進行交易。「蘋果地產王粉絲團」日前邀請信義地政士聯合事務所專案經理林以德,線上駐站替民眾解惑,發問問題多為如何能增加貸款成數或舊高利率房貸轉新低利率房貸的詳細程序等。

就增加房貸額度的問題,林以德表示銀行貸款利率現行大部分是採定存儲蓄指數加上固定加碼數機動調整,但是不同時間點借款的加碼數會有所不同,所以會建議有房貸者,每隔一段時間回頭檢視借款契約利率,以調整內容;若是發現與市場上利率相差達0.5%以上時,那麼便有轉貸的空間。

 

 

細算手續費、稅款

林以德建議,民眾若要考慮轉貸時,應該優先與原借款銀行談條件,若無調降空間才再找其他銀行詢問,因為轉貸會有一定費用須繳納,而轉貸利率也會與借款金額及個人條件相關。

針對舊高利率房貸轉新低利率房貸的細節及程序問題,林以德解釋房屋貸款額度與利率條件有連帶關係,通常取決於擔保品的條件及個人信用還款能力,如果是透過房仲成交也可善加利用,有時爭取到的條件較佳,而增提保證人也是可行的參考的方式;他建議平日可集中與2至3家金融機構,如保險、基金等,透過購買金融商品以維持良好互動關係。

 

 

若民眾有意轉貸其他銀行,林以德則建議須確實了解欲轉貸的銀行利率是否較優惠,貸款額度是否符合自身所需申貸的金額並確實放款;此外,民眾也須考量轉貸成本,如每借貸100萬元,設定之地政規費為1200元,此為必繳納的稅款,以及其他手續費,金額為1000~6000元,若皆符合需求再考慮轉貸。



 

保持良好信用紀錄

林以德提醒想增加貸款,個人條件方面即是保持良好信用紀錄,借還款交易資紀錄完善;標的條件方面,不論自住、置產等都須考量生活圈周邊的發展性。林以德解釋如交通條件佳的地段,儘管屋齡較老舊,貸款並不困難,但若交通便利性差,即使屋況不錯,也不一定能順利申貸。

 

增加貸款成數的小撇步

成功方式 / 注意事項

★個人條件
保持良好信用紀錄,借還款交易資紀錄完善

 

★標的條件
考量生活圈周邊的發展性,如交通條件或地段較佳的標的

 

★轉貸其他銀行
◎確實了解欲轉貸銀行的利率是否較原行優惠
◎貸款額度是否符合自身所需金額並能確實放款
◎須考量轉貸成本,如移轉手續費等,金額為1000~6000元
資料來源:林以德


買房前先了解 現行法規


民眾購屋時往往對相關法令不了解,而平白繳納許多稅款,因此建議若有買房計劃的民眾,可於各地方地政事務所、稅捐處等管理單位諮詢現行規定或法律條款,與專家溝通後較能針對自身貸款需求獲得最有效幫助。


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