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愛花錢的珊珊,這個月零用錢不到月中又花光了,想著今天班上同學炫耀的新款鉛筆盒,她也好想要個新的鉛筆盒,回到家纏著媽媽說要辦信用卡或現金卡,因為印象中電視廣告曾說「借錢真容易、救急沒問題」。

媽媽心想,珊珊才國小五年級就被電視廣告誤導,該好好跟她解釋一下「什麼是信用卡、現金卡」、「信用對一個人的重要性」、「借錢消費不是一種高尚的行為」,先打預防針,有教才有保佑。於是當晚珊珊媽媽的床邊故事就這麼開始了⋯⋯。

「話說灰姑娘,為了想參加王子舉辦的派對,想著想著⋯⋯不知如何是好,忍不住又想到自己悲慘的身世,在廚房掃地時淚如雨下。突然,她看到垃圾桶裡有一張廣告,上面寫著『借錢免擔保、免利息!』灰姑娘笑了,眼前彷彿看到了童話中的仙女,將南瓜變成了馬車之後來接她!」

每個人內心都住著一個「灰姑娘」,偶爾也想嘗試一下不屬於自己現實能力範圍內的願望,想試試麻雀變鳳凰的滋味,這些願望,屬於「私欲」的,我們稱作「享受」;能同時創造其他人福利的,我們叫作「夢想」!

在童話中,仙女幫灰姑娘達成了參加舞會的願望,但現實生活呢?當然囉!金錢是一個最普遍的橋樑。而願意借錢給你的人,就可以把他們看成那個灰姑娘的「仙女姊姊」。

只是要特別提醒,當你過了還款期(童話中的午夜12點)還沒把借來的錢還清,這時,仙女姊姊就會變成「魔鬼後媽」,讓你為借來的錢付出代價,可能要在家裡以辛苦一輩子,以勞動來抵債。

你必須教孩子的正確借貸觀念

上面這則改編的童話故事,雖然比較誇張,但重點是在提醒孩子,不要陷入無止境的負債泥淖,為了讓孩子內心中的灰姑娘每次都能順利搭乘馬車赴宴,且在安全時間內從容回家,以下提供簡單的「仙女規則」,也就是讓孩子了解信用卡和現金卡應注意事項,以及個人「信用」的重要。

 

1. 信用是什麼?

「信用」就是每次借錢後,你是否能按約定準時還錢。對銀行來說,「信用」是決定要不要借錢給你、要不要接受你申辦信用卡或現金卡的最重要參考指標。銀行在選擇客戶時,會參考的主要標準,就是你在聯徵中心的信用紀錄。

聯徵中心就像是銀行的情報局,任何人和銀行往來的資料,在聯徵中心一定都會留下紀錄。所以,別以為「信用」無聲無息,它的威力可是能讓一個年薪千萬的人,因為一時疏忽而導致連一張信用卡都申請不到喔!

 

2. 正確的信用卡和現金卡使用觀念信用卡和現金卡都是一種替代現金的工具。信用卡是先刷卡簽字消費,約1個月後再付款。

當你接到銀行寄發的帳單,帳單上會註明「最後繳款日」,在這個日期前繳清消費金額,銀行不會收你利息;但若過了「最後繳款日」,銀行就會以年息約15%,有的甚至高達20%,也就是借100元要還120元,向你收取循環利息。而且,除了循環利息之外,還要繳交一筆「滯納金」。因此,使用信用卡的「仙女規則」是:還錢絕對不要超過「最後繳款日」。

現金卡是銀行給你一定的額度,再由你依據自己的需要,透過ATM提領現金。現金卡的「仙女規則」是:當日借款、當日午夜12點前還清,銀行就不計息,但隔日就會以銀行自訂的10%∼20%不等開始收取利息。因此,能不用就最好不要用,因為它的「免息」消費最多只有一天,而且,有些銀行還按次收取100元開辦費。

 

3. 借錢消費不是一種高尚的行為

很多年輕人崇尚名牌,借錢買名牌皮包、服飾,以為透過名牌的包裝,可以讓自己看起來很「上流」,但這不代表「高尚」。譬如一個虛榮且造作的人,即使她全身名牌,你也不會認為她很高尚,因此,借錢消費是買不到高尚的。

若你心中的「灰姑娘」追求的是「奢華」,那借錢消費的結果是什麼?當你還不出錢時,討債公司上門,你可能就得當「落跑族」,晚上趁人不注意時搬家躲債。而且,當你借錢消費時,負債愈高壓力愈重,就彷彿是在沙灘上建立的城堡,隨時都可能被海浪衝走。

 

【延伸閱讀】讓孩子懂正確借錢和現金替代品使用觀念

 

1. 借錢是要付出代價的,也就是要支付銀行利息。借錢就是負債,擁有高利息的負債,輕鬆的日子會離你愈來愈遠。

2. 如果你只繳得起信用卡和現金卡的最低應繳金額,你就會還錢還到世界末日。

3. 剪掉不必要的信用卡,最好別用現金卡,間接降低衝動消費的欲望。

 

▲【10∼12歲】兒童理財教育體檢表

 

原文引自:Smart 自學網 http://smart.businessweekly.com.tw/Books/special.aspx?p=1&id=48576&type=2&s=books

 


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