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教你如何抓住銀行的胃口


尋求連鎖房仲品牌也是一種與銀行打好關係的方法。

買屋是一輩子的事,在購屋人眼中,房貸永遠是一件艱難的學問,近期又因為政府加強干預房市,銀行也跟著緊縮房貸,許多民眾擔心是否會直接影響房貸核貸,但只要知道銀行核貸趨勢,同樣可以貸到心目中理想的房貸。
文/葉家豪
攝影/何金順

一般來說,銀行房貸主要是看兩方面,其一是貸款人的償債能力,另一方面是房子本身的價值,銀行是個將本求利的行業,只要貸款者的還款能力佳,對於銀行來說就算是一個穩健的投資,貸款的成數和利率自然對消費者比較優惠,若民眾無法順利償還貸款以至於房子被法拍,一個地段佳的物件提供了銀行較輕的承擔風險,故而也容易貸到較優惠的成數跟利率。 

房貸

善用職業優勢 增加談判籌碼

以公務人員為例,國泰人壽有與政府配合針對公務人員推出「築巢優利貸」,相較於其他銀行的公教人員優惠貸款而言,成數雖然較低,但利率較優惠。

而國軍因為工作相對穩定,台銀與土銀也有針對其推出的「國軍房屋貸款優惠專案」和「國軍官兵優惠貸款專案」。一般來說若是公司為前500大企業,對銀行來說也算是優質客戶,各家銀行也有相關的配套方案。就算不是前500大企業,台北市地政士公會副理事長李永瑜透露一秘訣:「如果能配合自家公司的薪轉銀行做貸款,基本上銀行已經以薪資做過了徵信,通常也能貸到不錯的成數與利率。」 

 

與銀行打好關係 累積信用分數

一般銀行在判斷貸款人的償債能力時多半是以其薪資判斷,但除了薪資以外,還有許多方法能成為銀行的優質客戶,例如如果有想投資基金或其它理財機會的話也可以集中在某些銀行,增加自己與該銀行的往來程度,甚至申辦該行的信用卡也是一個增加往來程度的方法,但要注意的是一般人的聯徵紀錄大多是以信用卡繳款為主,若是沒有全額繳清可能反而成為貸款阻力。 

 

團購力量大 合購房貸有撇步

網路團購已經風行好一陣子,試想如果房貸也可以團購,是不是也可以省下一筆開銷呢?現在網路上有許多購屋的團購平台可供挑選,這類的平台有的有收取會費或服務費,有的是只提供一個交流的平台,這些網站因為口碑不一,都須要消費者自己仔細的挑選。如果在預售屋的階段,建商大多都有配合的銀行,這類的房貸也很類似上述的團購,可用較大的成交量來換取較優惠的利率。另外與仲介公司合作也是個不錯的方法,李永瑜指出因為房仲大多都有合作的銀行,也可以跟銀行談較好的利率,而且經由房仲來成交的案子大多都有履約保證,消費者相對較安心。 

加掛額外條件 減低貸款利率

一般消費者還有一些小撇步可以減低貸款利率,如目前向銀行申請房貸可再搭配房貸壽險,不僅可換取一些利率上的優惠,將來若是因意外失去還款能力,理賠金的第一順位則用來清償房貸,也是一種保障。另一種方法就是提供保證人,政府在民國100年10月時已明文規定,自用住宅及消費性貸款取消連帶保證人的制度,但若借款人為了要強化自身的還款能力,還是可主動向銀行提供一般保證人以增強自己的貸款條件。 

李永瑜小檔案

●經歷:台北市第一屆優良地政士、九五地政研究會89年度會長、台北市力行青商會80年度會長
●現任:台北市地政士公會副理事長、東森房屋特約代書
●專業領域:房地產登記、抵押設定、贈與繼承、房地產介紹、不動產鑑價、理財規劃 

資料來源: 蘋果日報

 

 


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