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至少爭取前期固定 活用信貸補足貸款成數

【畢務潔╱台北報導】央行結束連「凍」16季的利率,去年連降3次,雖美國聯準會已啟動升息,但去年央行宣布利率維持不動,重貼利率為1.375%,持續低利時代,如何挑選房貸,專家建議,固定利率較優惠但難申請,至少選擇前期是固定利率,活用信貸補足貸款成數,才能當個聰明的房貸族。

低利時代來臨,要精算房貸利率計算方式、類型等才夠划算。林琨凱攝

 

房貸利率可概分固定及機動利率,固定利率為單一利率,機動利率則為變數i再加上固定加碼,i值依據各銀行標準不同核定,通常會參考公股銀行定儲利率。李佳芬地政士事務所地政士李佳芬表示,低利時代銀行已少核准固定利率,但建議民眾至少爭取前半年至1年的固定利率,就算未來升息,至少短期利率不變,還能賺到利率差。

信用貸款利率稍高

房屋條件關乎貸款成數核定,但假如未達到所要的成數,可活用信貸,李佳芬分析,現自住型房貸利率大致在1.7~1.8%,信貸利率稍高,但部分銀行會將信貸連同房貸一起核貸,利率提高到1.9~2%左右,貸款年限一樣可選擇20或30年,補足購屋人所需要的成數。

若有資金調度需求可選擇理財型房貸,雖較一般型房貸產品利率稍高,以往都要2.5%上下,但近來低利,利率已降到2%以內,有需求的購屋人可抓緊時機申請。

若已有房貸的購屋人,可考慮轉貸與他家銀行談更低利率,崇德地政士事務所地政士林岳龍表示,已有房貸的購屋人,但當時利率較高,若還款紀錄良好,加上房貸產品條件正常,可向他行詢問,有望能談到更低利率,但別忘了要把轉貸手續費跟違約金等算入成本,綜合評估轉貸可行性。

低利時代聰明挑房貸

撇步/內容

固定利率最划算:要求銀行採固定利率,至少前期6個月至1年固定利率,之後再採機動利率

信貸補足成數:搭配房貸的信貸產品,以信用紀錄評估,再加上有房屋擔保保證,利率將提高1.9~2%左右,但還款年限同樣可選20或30年,可補不足的貸款成數

活用理財型房貸:可動用現金的理財型房貸,部分銀行可做到利率2%以內,方便靈活使用

轉貸好求低利率:已有房貸民眾,若利率較高,如還款狀況佳,可尋求其他銀行轉貸,要留意轉貸的手續費、代書費及違約金等

資料來源:《蘋果》採訪整理 

 

 


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