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銀行評定房貸以申貸年齡 加還款期限合計75以下

【葉家銘╱綜合報導】內政部上月公布「國民生命表」,國人平均壽命79.12歲創新高,過去10年男性與女性每年平均增加0.2與0.3歲,老年化與低利率時代,不少年齡逾60歲的銀髮族仍有購屋理財打算,專家指出,銀行對年長者的貸款成數與還款年限仍有限制,應及早規劃貸款方式並慎選物件。

目前多數銀行房貸年限已從過去20年拉長至30年,然而對於許多將退休或銀髮族而言,該利多仍是看得到卻吃不到。

 

子女親屬可列擔保

京城銀行中正分行協理蘇芃甄表示,多數銀行評定房貸時,仍規定貸款者年齡加上還款期限須在75以下,假設申貸者年紀已55歲,多數銀行傾向貸款年限少於20年。年紀愈大還款年限愈短,是長輩申請房貸時都會面臨的問題。


蘇芃甄指出,以目前銀行合計75制限定,建議45~55歲時即確定未來購屋計劃。永慶房產集團契約部經理陳俊宏表示,銀行貸款仍以收入來源為主要考量,年長者若提出還款計劃,對於爭取銀行放款仍有幫助,如軍公教人員出示月退俸,購屋族名下有租金收入或其他不動產財力證明。


陳俊宏表示,至於換屋置產的長輩,建議可先賣後買,手頭資金較充裕。也可以用子女名義購屋,通常可延長還款年限,若提具子女或親屬為擔保人,有機會增加銀行放款成數。如手頭仍有現金餘裕,也可申請房貸壽險,如日後發生意外,保險公司可代為償還房貸,而房屋所有權不變。

 

資金不宜全押房產

依經濟部投資業務處的固定資產耐用年限,購屋族無論選購新屋或中古屋,多數為鋼筋混泥土結構,耐用年限為50年。年長者若選購屋齡老舊的公寓或透天厝,因自身貸款條件與房屋屋況差,銀行放款成數通常不高。


陳俊宏指出,慎選購屋標的對於貸款成數有一定影響,雖然精華區段購屋門檻高,但相對房價也較為保值。而地上權、套房或周邊有嫌惡設施的中古屋應該盡量避免。對於年長者房貸理財,蘇芃甄提醒,購屋者不宜把所有資金投入在買房產,建議手頭上仍要留存3~6個月的生活周轉金做為緩衝。

 

【年長者房貸理財注意事項】

注意事項╱內容

貸款事宜

◎多數銀行仍有申貸年齡加上還款期限合計不高於75限制,年齡愈高還款年限相對愈短
◎主動提出名下不動產、月退俸、租金收入或其他財力證明,可增取較高的貸款成數
◎可用子女名義購屋,由子女申請房貸,核貸機會較高
◎為避免年長者因疾病或意外事故,無力償還貸款,購屋時可搭配房貸壽險

優質物件提高貸款成數

◎選購A級區段物件,除房價相對保值,銀行放款成數較高
◎購屋時須考慮房屋耐用年限,多數大樓、公寓或透天厝採用鋼筋混泥土構造,依經濟部投資業務處公布耐用年限為50年
◎套房、地上權或住家周邊有嫌惡設施,銀行放款成數低,銀髮族不宜選購
資料來源:永慶房產集團、京城銀行,《蘋果》採訪整理 

銀髮族購屋更應慎選物件,須考量房屋耐用年限以免貸款成數過低。唐郡威攝 各類房貸比較

 

 


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