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記者沈婉玉/台北報導


因應高齡社會來臨,合作金庫銀行昨天宣布推出國內首宗商業型以房養老「幸福滿袋」貸款,有屋族不必擔心未來「窮得只剩下房子」,可活化自有不動產,獲得安養所需資金,能在自己的房子內終老。

「養兒防老」已經過時,合作金庫銀行昨天宣布推出國內首宗商業型以房養老貸款,有屋族老來不必擔心「窮得只剩下房子」,可活化不動產,留在自己的房子內終老。 本報資料照


合庫金董事長廖燦昌表示,「幸福滿袋」貸款是一種理財服務,旨在將「房產轉換成現金」,幫助銀髮族退休後仍能領到穩定的生活費,維持生活品質。

政府過去曾推出公益型以房養老方案,銀行主管表示,當時是以政府預算及公益彩券的盈餘作為貸款資金,資格限制很多,包括獨居等條件門檻太嚴苛、導致乏人問津。

合庫副總程燕翼表示,這項方案的貸款條件寬鬆,只要年滿六十五歲以上且名下有房產,就可辦理卅年期的以房養老貸款。若房產地段好,貸款成數最高可達七成,利率最低百分之二點一三起機動計息,第一階段先開辦大台北地區的以房養老貸款,預期明年全面開辦。

有屋族本來就可拿房子抵押借款,但以房養老貸款有何優勢?合庫個金部協理陳寬祺表示,銀行借錢一定要問「還款來源」,才能控管風險。高齡退休人士沒有固定收入,想要貸款「第一關就會被打回票」。

陳寬祺說,過去大家認為以房養老貸款,就是死後房子交給銀行,與國人的傳承概念有衝突,合庫的以房養老貸款,可讓獲得房子、年齡超過六十五歲的配偶也申辦以房養老貸款;也可以讓年輕的繼承人以繼承到的房子申辦房貸來還款,繼續擁有房產。

為保障貸款人的基本生活,合庫以房養老貸款設計,每月繳息不能超過貸款本金的三分之一。陳寬祺舉例,位於大台北地區價值二千萬元左右的房產,辦理卅年期以房養老,貸款七成,可借一四○○萬元,以利率百分之二點五來計算,貸款人每月可獲得貸款金約四萬元,但是每月要支付利息。

隨著貸款本金逐月累積,每月要支付的利息也愈來愈高,但到了貸款第十一年後,每月貸款扣除利息後僅餘二點七萬元,已達上限,之後每月繳息金額不再增加,差額累積至卅年貸款到期日再一併繳付。

新版以房養老貸款條件

‧年滿65歲,本人名下有房產。

‧依據房產價值,評估貸款額度、成數及利率。

‧透過律師協助,確保申辦人了解貸款內容及相關權利義務,將房產設定抵押給合庫,辦理貸款。

‧合庫每月給貸款人養老金(貸款本金),貸款人則支付利息。貸款本金逐月累積,貸款人每月要支付的利息也愈來愈高。

‧當利息累積至每月貸款本金的三分之一的上限時,貸款人每月所需支付的利息不再增加,差額則累積至到期日一併繳付。

‧若貸款人往生:(1)繼承人是配偶,可繼續以房養老。(2)繼承人或保證人願意清償本金及利息,則將房屋交給繼承人或保證人。繼承人有資金需求,可以同一筆房產向合庫辦理房貸,貸款清償貸款。(3)繼承人或保證人不願意清償本金及利息,合庫將房產拍賣並扣除本金及利息,餘額交給繼承人。(記者沈婉玉整理)

 

【經濟日報/記者韓化宇/台北報導】

「以房養老」政策出現新突破。合庫昨(30)日宣布,推出國內首宗商業型以房養老貸款業務,大幅放寬貸款人條件,只須年滿65歲、擁有房屋者即可申請辦理,條件寬鬆、簡單易懂,房屋若地段好,貸款成數最高可達七成。
政府2012年引進澳洲等國實施的「以房養老」政策,多年下來成效不彰,關鍵在於貸款人申請條件太嚴苛,換言之,此項政策出發點著眼於「公益性」,過於重視公益的結果,銀行不願承辦,負責專案的土銀幾乎看不到什麼成功的例子。

合庫昨日捲土重來,則是以「商業型」定義此項商品,可視為「以房養老2.0版」,其推出「幸福滿袋貸款」,大幅鬆綁貸款人條件,但也因此要收利息,所以屬商業性質,希望透過此作法,讓台灣步入高齡化社會之際,能創造市場新需求。

合庫金董事長廖燦昌說明,此專案說穿了,就是一種新創的理財服務,希望可以落實將「房產轉換成現金」的構想,台灣有相當多銀髮族,退休後幾乎沒有甚麼現金,擁有的資產幾乎都集中在房屋上,因此若他們退休後仍想領到穩定生活費,維持退休前有工作時的生活品質,這幾乎是唯一的方法。

至於怎麼做?合庫說明,按「幸福滿袋貸款」設計,假設有一位年滿65歲的男子,將房屋第一順位抵押給合庫,他房屋位在台北市精華地段,市價2,000萬元,因房屋位置佳,可獲得最高七成貸款成數,即1,400萬元(若房屋位置不佳,成數會下調)。

合庫版以房養老實例流程 圖/經濟日報提供